嚴管理 強監測 促合規
屯留農商銀行縱深推進反洗錢工作
嚴管理 強監測 促合規
屯留農商銀行縱深推進反洗錢工作
反洗錢工作是金融機構合規經營的重要組成部分，也是維護金融安全、防范金融風險的關鍵環節。一直以來，屯留農商銀行始終高度重視反洗錢工作，通過優化管理機制、強化風險監測、深化合規文化三大舉措，全面提升反洗錢工作的精准性和實效性，確保業務穩健發展。
優化管理機制，強化組織保障。該行進一步優化反洗錢組織架構，明確高管層、業務部門、合規部門及基層網點的職責分工﹔在新產品上線前，該行嚴格進行洗錢風險評估，確保業務創新與合規要求同步推進。同時，對檢查發現的問題實行“清單化”管理，明確整改責任人和時限，定期跟蹤整改進度，對整改不力或屢查屢犯的單位和個人嚴肅追責，確保問題整改到位﹔該行優化考核機制，將反洗錢工作納入績效考核，激勵員工主動履職。同時，通過定期督導、通報批評等方式，增強員工責任意識，確保反洗錢政策有效落地。
強化風險監測，提升防控能力。該行嚴格落實客戶身份識別要求，細化開戶、存續、銷戶全生命周期的盡職調查。在開戶階段，嚴格核實客戶身份信息，確保資料真實完整﹔在存續期間，動態監測客戶交易行為，發現異常及時核查﹔在銷戶環節，做好風險評估，防止高風險客戶通過銷戶逃避監管。針對復雜可疑交易，該行建立多部門聯動機制，由風險合規部牽頭，聯合信貸、審計等部門開展交叉分析，確保風險判斷准確、証據鏈完整。同時，推動可疑交易報送從“被動響應”向“主動防控”轉變，提升風險監測的前瞻性和精准性。該行還依托綜合信貸業務系統，實時監測異常客戶交易情況，對高風險客戶採取交易限額、強化盡調等措施，並及時調整其風險等級。同時，將風險評級結果應用於信貸審批、產品准入等環節，實現風險閉環管理。
深化合規文化，增強全員意識。該行還要求各部室、網點通過晨會、專題會議、線上學習等多種形式，普及反洗錢法律法規和操作規范，確保每位員工了解反洗錢的基本要求及操作流程。同時，針對不同崗位員工開展差異化培訓，如櫃員重點學習客戶身份識別技巧，客戶經理強化可疑交易識別能力等，全面提升全員反洗錢水平。另外，為了提升社會公眾的反洗錢意識，該行還積極組織開展“進鄉村、進學校、進企業、進社區”宣傳活動，通過案例講解、風險提示等方式，幫助公眾識別洗錢風險，增強自我保護能力，營造全社會共同參與反洗錢工作的良好氛圍﹔倡導“合規創造價值”的理念，通過樹立反洗錢先進典型、開展合規知識競賽等方式，激發員工主動合規的積極性。（孫愛國 王晉豫）
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