武鄉農商銀行：金融活水滋養“科技繁花”
武鄉農商銀行：金融活水滋養“科技繁花”
山西新聞網長治頻道訊 在創新驅動發展戰略的引領下，科技企業作為經濟增長的新引擎，正展現出前所未有的活力與潛力。然而，科技企業在其創新發展的征途中，尤其是初創和成長期，常面臨資金短缺、融資難、融資貴等瓶頸問題。在此背景下，武鄉農商銀行充分發揮自身優勢，創新產品、優化服務，著力打造與科創企業全生命周期相適應的金融服務體系，推動“科技-產業-金融”良性循環有效運行，為科創企業蓄勢賦能。截至目前，武鄉農商銀行發放科技型企業貸款12戶、金額2.96億元。數字的背后，是武鄉農商銀行在科技金融篇章中鍥而不舍的持續探索，也是發揮本土金融力量、創新機制模式的生動注腳。
暢通渠道 加強信貸投放
武鄉縣泓晨萬聚環保科技有限公司成立於2016年12月，總投資1.7億元，是山西省首家研制生產環保新材料及固廢綜合利用產業延伸的科技型企業，已申請國家發明專利和新型專利20余項，產品在國內近30個城市50多萬平方米路面得到應用，是山西省唯一一家透水鋪裝綜合供應商。
公司自成立之初就與武鄉農商銀行建立了信貸關系，近兩年來，隨著訂單逐漸增多，前期所需要的墊資就會越多，公司又一次面臨資金困境。正在為難之際，武鄉農商行開展了企業大走訪活動，了解到企業遇到流動資金不足的情況后，立即上門開展調研，在深入分析企業經營情況、信用狀況、產品市場前景與產業政策后，為該公司再次辦理授信2940萬元，解決了客戶的燃眉之急。
為了“破題”科創企業的融資痛點，該行創新構建“信貸路徑拓展+規模總量提升”雙輪驅動模式，持續為科技型企業注入金融動能。聚焦科創企業，不斷加大實體企業走訪營銷力度，形成“名單獲取—實地走訪—產品配套—精准服務”的“一條龍”服務機制，探索建立“一個名單、一名責任人、一套方案、一抓到底”的“四個一”營銷機制，搭建“企業有訴求、金融有回應、問題有解決、結果有反饋”的“四有”聯動機制。通過強化考核引導、共建合作之橋等方式，確保各項政策、紅利精准高效直達。同時，持續調優信貸結構、優化金融服務，在對支持小微貸款規模安排上，實行優先安排、優先保障原則，保証每年小微企業貸款新增投放量不低於8000萬元。同時，加大小微企業貸款的投放力度，全力支持縣域小微企業、民營企業經營發展。
精准施策 破解融資堵點
山西山予鈣業有限責任公司納米碳酸鈣項目是山西省新材料發展行動計劃項目，也是國家工信部重大技術改造升級工程。項目啟動以來，山予鈣業堅持以“科技引領、創新賦能”為主線，組建專業技術研發團隊，敢想敢闖、敢試敢干，積極開展納米碳酸鈣生產領域的科研探索，先后取得納米碳酸鈣干燥裝置等8項實用型專利証書，並全部運用在生產當中。
發展科技產業，離不開金融“活水”的灌溉。“公司要走向全國，在人才引進、技術研發、原材料採購、市場推廣等方面，都迫切需要資金的支持。”作為公司的總經理李肖秉必須保障資金正常運轉。但受市場等因素的影響，原材料供應、產品銷售、資金回籠受到沖擊，公司資金周轉遇到困難。公司一方面在降本增效，另一方面在努力尋求銀行貸款。武鄉農商銀行了解到該公司在發展過程中的資金需求后，積極對接企業，並為其開辟信貸審批綠色通道，成功為企業授信980萬元，解決了山予鈣業在高質量發展上的資金難題。
武鄉農商銀行建立審批綠色通道，為科技型企業提供審批快、精准化的金融支持和服務，採取差異定價。對符合條件的科技企業根據科技屬性、研發投入、專利質量等指標實施利率優惠，降低融資成本並引導資源流向高成長企業。優化風控體系，轉變以往“重抵押”的評價機制，利用大數據優化科技型企業風控模型，評估企業的技術創新實力和市場發展潛力，給科技型企業提供更多的發展機會。提供容錯空間，建立季度評估體系，重點監測創新業務免責認定通過率、不良貸款轉化率等核心指標，通過數據化分析實現服務效能動態評估。該機制以“制度鬆綁+工具賦能”為驅動，通過差異化考核降低基層信貸風險顧慮，借助智能風控工具提升風險識別能力，聯合政府構建風險分擔生態，有效破解基層服務創新企業的“不敢貸”“不會貸”難題，形成“制度護創新、創新促增長” 的良性循環，實現金融支持科技創新與風險防控的精准平衡。
鏈式服務 激活產業動能
武鄉農商銀行創新構建“內部協同+外部聯動”雙輪驅動服務體系，通過“全周期覆蓋、全鏈條滲透、全要素整合”的金融服務模式，精准對接科技型企業全生命周期融資需求，助力現代化產業體系建設。
內部協同，該行通過設立科技金融事業部，組建信貸、資產管理、零售、運營、合規五部門聯動的專項團隊，並制定《科技企業全周期金融服務指引》，形成覆蓋“種子期-成長期-成熟期”的“創業貸-助業貸-商易貸”產品體系。同時創新“鏈式風控”模式，依托“貸前畫像+貸中監測+貸后賦能”動態管理機制，運用大數據平台實時監控企業研發投入、專利轉化等指標，結合風險預警模型將科技企業不良率精准控制在5%以內。外部聯動，該行依托核心企業信用數據，為供應商、經銷商及中間貿易商設計差異化金融解決方案，涵蓋原材料採購、生產加工、銷售回款等全周期，單戶授信額度顯著提升，有效實現資金流與產業鏈深度綁定。針對產業園區小微企業“短小頻急”融資需求，該行推出“晉享e貸”綜合服務方案，整合園區經營數據、納稅信息等多維信用畫像，提供“一次授信、循環使用”的純信用貸款產品，利率低於市場平均水平，最快可實現當日放款。配套推出包含結算、代發、理財等在內的綜合金融服務包，切實降低企業綜合融資成本。截至目前，武鄉農商銀行已深入武鄉縣潞安光伏發電有限公司、武鄉縣致信新能源有限公司、華祺投資有限責任公司等多個科技企業聚集的園區，送政策、送服務、送產品上門。
當前，武鄉科創企業正在持續迸發新能量。武鄉農商銀行將持續推進覆蓋科創企業全生命周期的多層次、專業化、特色化的科技金融服務體系建設，助力科創企業高質量發展，在老區熱土譜寫科技金融時代篇章。（孫愛國 李靜）
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