山西新闻网长治频道讯 在创新驱动发展战略的引领下，科技企业作为经济增长的新引擎，正展现出前所未有的活力与潜力。然而，科技企业在其创新发展的征途中，尤其是初创和成长期，常面临资金短缺、融资难、融资贵等瓶颈问题。在此背景下，武乡农商银行充分发挥自身优势，创新产品、优化服务，着力打造与科创企业全生命周期相适应的金融服务体系，推动“科技-产业-金融”良性循环有效运行，为科创企业蓄势赋能。截至目前，武乡农商银行发放科技型企业贷款12户、金额2.96亿元。数字的背后，是武乡农商银行在科技金融篇章中锲而不舍的持续探索，也是发挥本土金融力量、创新机制模式的生动注脚。

畅通渠道 加强信贷投放

武乡县泓晨万聚环保科技有限公司成立于2016年12月，总投资1.7亿元，是山西省首家研制生产环保新材料及固废综合利用产业延伸的科技型企业，已申请国家发明专利和新型专利20余项，产品在国内近30个城市50多万平方米路面得到应用，是山西省唯一一家透水铺装综合供应商。

公司自成立之初就与武乡农商银行建立了信贷关系，近两年来，随着订单逐渐增多，前期所需要的垫资就会越多，公司又一次面临资金困境。正在为难之际，武乡农商行开展了企业大走访活动，了解到企业遇到流动资金不足的情况后，立即上门开展调研，在深入分析企业经营情况、信用状况、产品市场前景与产业政策后，为该公司再次办理授信2940万元，解决了客户的燃眉之急。  

为了“破题”科创企业的融资痛点，该行创新构建“信贷路径拓展+规模总量提升”双轮驱动模式，持续为科技型企业注入金融动能。聚焦科创企业，不断加大实体企业走访营销力度，形成“名单获取—实地走访—产品配套—精准服务”的“一条龙”服务机制，探索建立“一个名单、一名责任人、一套方案、一抓到底”的“四个一”营销机制，搭建“企业有诉求、金融有回应、问题有解决、结果有反馈”的“四有”联动机制。通过强化考核引导、共建合作之桥等方式，确保各项政策、红利精准高效直达。同时，持续调优信贷结构、优化金融服务，在对支持小微贷款规模安排上，实行优先安排、优先保障原则，保证每年小微企业贷款新增投放量不低于8000万元。同时，加大小微企业贷款的投放力度，全力支持县域小微企业、民营企业经营发展。

精准施策 破解融资堵点

山西山予钙业有限责任公司纳米碳酸钙项目是山西省新材料发展行动计划项目，也是国家工信部重大技术改造升级工程。项目启动以来，山予钙业坚持以“科技引领、创新赋能”为主线，组建专业技术研发团队，敢想敢闯、敢试敢干，积极开展纳米碳酸钙生产领域的科研探索，先后取得纳米碳酸钙干燥装置等8项实用型专利证书，并全部运用在生产当中。

发展科技产业，离不开金融“活水”的灌溉。“公司要走向全国，在人才引进、技术研发、原材料采购、市场推广等方面，都迫切需要资金的支持。”作为公司的总经理李肖秉必须保障资金正常运转。但受市场等因素的影响，原材料供应、产品销售、资金回笼受到冲击，公司资金周转遇到困难。公司一方面在降本增效，另一方面在努力寻求银行贷款。武乡农商银行了解到该公司在发展过程中的资金需求后，积极对接企业，并为其开辟信贷审批绿色通道，成功为企业授信980万元，解决了山予钙业在高质量发展上的资金难题。

武乡农商银行建立审批绿色通道，为科技型企业提供审批快、精准化的金融支持和服务，采取差异定价。对符合条件的科技企业根据科技属性、研发投入、专利质量等指标实施利率优惠，降低融资成本并引导资源流向高成长企业。优化风控体系，转变以往“重抵押”的评价机制，利用大数据优化科技型企业风控模型，评估企业的技术创新实力和市场发展潜力，给科技型企业提供更多的发展机会。提供容错空间，建立季度评估体系，重点监测创新业务免责认定通过率、不良贷款转化率等核心指标，通过数据化分析实现服务效能动态评估。该机制以“制度松绑+工具赋能”为驱动，通过差异化考核降低基层信贷风险顾虑，借助智能风控工具提升风险识别能力，联合政府构建风险分担生态，有效破解基层服务创新企业的“不敢贷”“不会贷”难题，形成“制度护创新、创新促增长” 的良性循环，实现金融支持科技创新与风险防控的精准平衡。

链式服务 激活产业动能

武乡农商银行创新构建“内部协同+外部联动”双轮驱动服务体系，通过“全周期覆盖、全链条渗透、全要素整合”的金融服务模式，精准对接科技型企业全生命周期融资需求，助力现代化产业体系建设。

内部协同，该行通过设立科技金融事业部，组建信贷、资产管理、零售、运营、合规五部门联动的专项团队，并制定《科技企业全周期金融服务指引》，形成覆盖“种子期-成长期-成熟期”的“创业贷-助业贷-商易贷”产品体系。同时创新“链式风控”模式，依托“贷前画像+贷中监测+贷后赋能”动态管理机制，运用大数据平台实时监控企业研发投入、专利转化等指标，结合风险预警模型将科技企业不良率精准控制在5%以内。外部联动，该行依托核心企业信用数据，为供应商、经销商及中间贸易商设计差异化金融解决方案，涵盖原材料采购、生产加工、销售回款等全周期，单户授信额度显著提升，有效实现资金流与产业链深度绑定。针对产业园区小微企业“短小频急”融资需求，该行推出“晋享e贷”综合服务方案，整合园区经营数据、纳税信息等多维信用画像，提供“一次授信、循环使用”的纯信用贷款产品，利率低于市场平均水平，最快可实现当日放款。配套推出包含结算、代发、理财等在内的综合金融服务包，切实降低企业综合融资成本。截至目前，武乡农商银行已深入武乡县潞安光伏发电有限公司、武乡县致信新能源有限公司、华祺投资有限责任公司等多个科技企业聚集的园区，送政策、送服务、送产品上门。

当前，武乡科创企业正在持续迸发新能量。武乡农商银行将持续推进覆盖科创企业全生命周期的多层次、专业化、特色化的科技金融服务体系建设，助力科创企业高质量发展，在老区热土谱写科技金融时代篇章。（孙爱国 李静）