三尺柜台筑防线 千万元涉诈资金被阻断

近日，壶关农商银行凭借敏锐的风险识别能力和专业的应急处置水平，成功识破一起利用长期睡眠对公账户转移涉案资金的诈骗案件，从源头阻断了一起涉案金额高达七千余万元的涉诈风险，切实守住了人民群众的“钱袋子”。

当天，山西晋能达煤炭经销有限公司法定代表人（长期定居安徽老家）专程跨省前往壶关农商银行营业部网点，申请办理睡眠账户激活业务，并同步要求开通企业网银、大幅调高转账限额。经办人员受理后立即开展后台核查，发现该账户自2022年开立以来长期无经营流水，持续处于“睡眠”状态，无任何真实经营痕迹。

客户自述，其与上海某企业达成借款约定，预计有七千余万元资金即将转入该账户，对方明确要求配备高额网银转账权限，用于大额资金划转。这一说辞立即引起经办人员的高度警觉——长期不动户一旦被激活，极易被不法分子用于洗钱、跑分等违法犯罪活动。

结合当前电信网络诈骗及对公账户“跑分”洗钱的高发特征，经办人员初步判定该账户存在极高的涉案风险。网点严格执行账户管控反诈规定，当场拒绝网银开通与额度上调申请，随即启动经营真实性尽职调查程序，并向客户开展反诈普法宣讲，明确告知出租、出借对公账户所对应的刑事处罚后果。

面对银行的合规要求，客户态度坚决，坚持要求开通企业网银并严格按照所谓“合作方”要求核定转账额度。此后，客户又多次来电申请开通POS收单业务，谎称上海合作方需通过POS刷卡入账，意图搭建资金流转通道。

网点工作人员始终保持高度警惕，并未因客户的反复催促而放松审核标准。工作人员进一步核实发现，该“合作方”并无真实贸易背景，所谓POS入账需求实为虚构交易场景。鉴于客户行为异常且无法提供合理的经营证明材料，银行果断采取控制措施，暂停账户非柜面交易功能，并将相关线索上报反洗钱中心及公安机关。经过多轮耐心细致的普法教育，客户最终彻底看清了合作方的诈骗本质，主动放弃全部业务办理申请。

这一系列严谨的处置流程，有效阻断了潜在的洗钱通道，彰显了金融机构在防范金融风险、维护金融秩序中的关键作用。此次成功拦截，是壶关农商银行日常风险防控工作的一个生动缩影。近年来，壶关农商银行将反诈防骗嵌入业务全流程，持续强化一线员工培训，提升柜面识别、劝阻可疑交易的能力，同时，与公安机关建立紧密协作机制，实现信息共享、快速响应，合力筑牢反诈防线，全心全意守护广大群众的“钱袋子”。（孙爱国 王喆）

编辑：宋雪娇