大家人寿山西分公司：警惕挂名投保 远离洗钱陷阱

春节期间四类洗钱陷阱高发，这些案例给您提个醒！

新春将至，亲友团聚、消费结算、资金周转进入高峰期，柜面转账、线上支付、现金交易等资金流动量激增。然而，热闹背后暗藏风险——春节期间因资金往来频繁、身份核验难度加大，成为洗钱案件的高发时段，其中借助保险产品实施洗钱的套路更呈现集中爆发态势。

为守护公众财产安全与合法权益，大家人寿山西分公司联合大同、晋中、吕梁、运城、长治、晋城六家中支，梳理了四类春节典型保险洗钱陷阱及真实案例，拆解不法分子作案套路，送上针对性风险提示，助大家筑牢资金安全防线，平安过大年。

一、春节期间典型洗钱案例

案例1：高返佣保险+对公账户，电诈赃款快速洗白

不法分子拉拢老年人，携带50万元大额现金柜面投保，意图通过“投保—退保”将非法资金合法化。保险公司尽职识别后报警，成功阻断洗钱行为。

案例分析：不法分子利用春节现金流转频繁的特点，拉拢风险意识薄弱的老年人充当“工具人”，将非法所得转化为“合法退保金”，实现赃款洗白。

案例2：借名投保+代持保单，隐匿非法所得

不法分子以“帮忙走账、代收红包、临时周转”为由，借用亲友身份证等伪装成合法保费，出借人沦为“工具人”并承担法律责任。

案例分析：借助人情关系浓厚的契机，不法分子将赃款伪装成合法保费，后续通过退保、保单贷款等方式套现转移，让亲友沦为洗钱帮凶。

案例3：冒用企业账户购险，诈骗资金通道化

团伙骗取企业营业执照、对公U盾，操控账户转入诈骗资金，意图将诈骗赃款转化为“合法”保险资金。

案例分析：利用年末企业对账繁忙、账户管理存在空档期的漏洞，不法分子通过批量购买大额保险的方式，搭建非法资金转移通道，借助保险业务的合规外衣掩盖赃款流向。

案例4：虚假全额退保套现，黑中介勾结洗钱

黑中介以“春节退保回血、全额退保费”为诱饵，利用保单套现通道转移非法资金，客户不仅失财还失去保障，涉案金额数万元至数十万元不等。

案例分析：黑中介抓住消费者资金需求上升、急于“回血”的心理，诱导客户提供个人身份、账户、保单信息，通过伪造材料恶意投诉的方式逼迫保险公司退保导致客户既失财又失保。

二、牢记风险提示、守护咱的钱袋子

春节现金交易旺，大额投保慎思量。

高额返佣多陷阱，投保别为洗钱忙。

身份账户不外借，代投代持法不容。

对公账户严管理，盗用购险必严查。

虚假退保是骗局，失财失保悔莫及。

远离洗钱守平安，护好您的钱袋子。（陈娟利）

编辑：宋雪娇